Tóm lược
Tiền mã hóa có thể dùng để vay hoặc cho vay với một khoản lãi suất. Bạn có thể vay tiền mã hóa để đầu tư bằng cách thế chấp một số tài sản. Điều này có thể được thực hiện bằng các DApp DeFi chuyên cho vay hoặc bằng một sàn giao dịch tiền mã hoá. Khi tài sản thế chấp của bạn giảm xuống dưới một giá trị nhất định, bạn sẽ cần phải nạp thêm số tiền được yêu cầu để tránh bị thanh lý. Khi bạn trả lại khoản vay của mình cộng với tiền lãi, tiền của bạn sẽ được mở khóa trở lại.
Bạn cũng có thể vay không cần thế chấp thông qua hình thức vay nhanh (flash loan). Tuy nhiên, bạn phải trả lại chúng trong cùng một giao dịch. Nếu bạn không thể làm điều này, giao dịch cho vay sẽ bị đảo ngược như trước khi nó được thực hiện. Tiền mã hóa làm cho việc vay và cho vay trở nên đơn giản và quá trình này diễn ra tự động hoàn toàn thông qua các hợp đồng thông minh. Đối với nhiều người, đó là một cách dễ dàng để kiếm APY trên tài sản tiền mã hóa mà họ HODL hoặc là một phương thức để truy cập tín dụng giá rẻ.
Tuy nhiên, giống như bất kỳ dự án nào, hợp đồng thông minh hoặc đầu tư trên blockchain, cho vay tiền mã hóa cũng mang lại những rủi ro tài chính. Ví dụ: nếu bạn sử dụng một đồng tiền dễ mất giá làm tài sản thế chấp, tài sản của bạn có thể bị thanh lý qua đêm. Hợp đồng thông minh cũng có thể bị hack, tấn công hoặc bị khai thác lỗ hổng, điều này thường dẫn đến tổn thất lớn.
Giới thiệu
Khi bạn cân nhắc đến việc kiếm tiền trong thị trường tiền mã hóa, bạn thường nghĩ đến việc tận dụng sự biến động giá cả của thị trường. Nhưng đó không phải là cách duy nhất để kiếm tiền trên blockchain. Cho vay tiền mã hóa là một dịch vụ dễ tiếp cận, bạn có thể dùng tiền của mình để cho với rủi ro tương đối thấp. Mặt khác, bạn cũng có thể vay tài sản kỹ thuật số với lãi suất thấp. Với tiền mã hóa, việc vay và cho vay thường diễn đơn giản, hiệu quả và tiết kiệm chi phí. Vì vậy, sẽ không lãng phí nếu bạn tìm hiểu cả cách cho vay và vay tiền trong thị trường này.
Cho vay tiền mã hóa là hoạt động gì?
Hoạt động cho vay và vay tiền mã hóa diễn ra như thế nào?
Câc hình thức vay tiền mã hóa
Vay nhanh
Để vay nhanh, bạn cần phải hành động nhanh chóng. Bởi vì các hợp đồng thông minh cần hoạt động trở lại. Theo logi của hợp đồng thông minh, bạn có thể tạo một giao dịch cấp cao có chứa các giao dịch phụ. Nếu bất kỳ giao dịch phụ nào không diễn ra thành công, giao dịch cấp cao sẽ không được thực hiện.
1. Số tiền đã vay được chuyển vào ví của bạn.
2. Bạn mua 1.000 USD tiền mã hóa từ bể thanh khoản A (1.000 token).
3. Bạn bán 1.000 token với giá 1,1 USD để lấy 1.100 USD.
4. Bạn chuyển khoản vay cộng với phí vay vào hợp đồng thông minh vay nhanh.
Nếu bất kỳ giao dịch phụ nào trong số này không thể được thực hiện, khoản vay sẽ bị hủy trước khi nó diễn ra. Sử dụng phương pháp này, bạn có thể kiếm lợi nhuận với các khoản vay nhanh mà không có bất kỳ rủi ro nào đối với bản thân hoặc tài sản thế chấp. Vay nhanh thường hữu ích khi sử dụng trong việc hoán đổi tài sản thế chấp và kinh doanh chênh lệch giá. Tuy nhiên, bạn chỉ có thể sử dụng khoản vay nhanh trong chuỗi của mình, vì việc chuyển tiền sang một chuỗi khác sẽ phá vỡ quy tắc giao dịch.
Vay thế chấp
Khi bạn vay một khoản tiền, chủ yếu bạn sẽ nhận được các stablecoin mới được đúc (chẳng hạn như DAI) hoặc tiền mã hóa mà ai đó đã cho vay. Người cho vay sẽ ký gửi tài sản của họ trong một hợp đồng thông minh. Hợp đồng này thường bắt họ khóa tiền trong một thời gian cụ thể. Khi bạn có tiền, bạn có thể tự do dùng chúng như ý muốn. Tuy nhiên, bạn sẽ cần bổ sung tài sản thế chấp nếu có sự thay đổi về giá, để đảm bảo tài sản của mình không bị thanh lý.
Nếu tỷ lệ LTV trở nên quá cao, bạn cũng có thể phải trả tiền phạt. Hợp đồng thông minh sẽ quản lý quy trình, làm cho nó trở nên minh bạch và hiệu quả. Khi bạn hoàn trả khoản vay cộng với lãi từ khoản nợ, bạn sẽ lấy lại được tài sản thế chấp của mình.
Ưu điểm và nhược điểm của mô hình vay tiền mã hóa
Các hình thức vay tiền mã hóa đã xuất hiện phổ biến trong không gian DeFi nhiều năm nay. Nhưng bất chấp sự phổ biến, mô hình này vẫn tồn tại một số nhược điểm. Hãy nắm chắc số dư trước khi bạn quyết định thử cho vay hoặc đi vay:
Ưu điểm
Nhược điểm
Những điều cần cân nhắc trước khi vay tiền mã hóa
Bằng cách sử dụng nền tảng cho vay đáng tin cậy và tài sản ổn định làm tài sản thế chấp, bạn sẽ có cơ hội tốt nhất để cho vay tiền mã hóa thành công. Nhưng trước khi bạn vội vàng cho vay hoặc đi vay, hãy cân nhắc những lời khuyên sau:
Các dự án cho vay tiền mã hóa nổi tiếng
Aave
Abracadabra
Bạn có thể mở khóa thêm giá trị của các token chịu lãi suất của mình bằng cách sử dụng chúng làm tài sản thế chấp cho khoản vay stablecoin Magic Internet Money (MIM). Một chiến lược là gửi các stablecoin vào một hợp đồng thông minh nâng cao năng suất và sau đó sử dụng các token chịu lãi suất để tạo MIM. Miễn là các stablecoin của bạn không gặp biến động, cơ hội thanh lý sẽ vẫn thấp.
Binance
Làm cách nào để vay bằng Crypto Loans trên Binance?
1. Nhập số tiền và loại tiền mã hóa bạn muốn vay.
2. Chọn tài sản bạn muốn dùng làm tài sản thế chấp. Số tiền bạn cần cung cấp sẽ hiển thị trong trường này, dựa trên LTV ban đầu được hiển thị trên bảng điều khiển bên phải.
3. Chọn khoảng thời gian bạn muốn vay tài sản.
4. Nhấp vào [Start Borrowing Now] khi bạn hài lòng với các thông tin chi tiết về khoản vay của mình.
Tổng kết
Khi được thực hiện một cách có trách nhiệm, các nền tảng cho vay tiền mã hóa cung cấp giá trị cho cả người đi vay và người cho vay. Các HODLer đã có thêm một lựa chọn khác để tạo ra thu nhập thụ động và các nhà đầu tư có thể tận dụng các khoản tiền sẵn có của mình làm tài sản thế chấp. Cho dù bạn chọn các dự án DeF hay CeFi để quản lý các khoản cho vay của mình, hãy hiểu các điều kiện liên quan và luôn ưu tiên sử dụng các nền tảng đáng tin cậy. Công nghệ blockchain đã giúp việc tiếp cận và tín dụng trở nên dễ dàng hơn bao giờ hết. Các khoản vay tiền mã hóa ngày càng trở nên hữu ích với những ai quan tâm.
